Главная Страхование Какого банка кредитная карта лучше. Кредитные карты зарплатного банка

Какого банка кредитная карта лучше. Кредитные карты зарплатного банка

Давайте попробуем вместе разобраться, какая кредитка выгоднее. Сначала попробуем уяснить себе, что же это такое – самая выгодная кредитная карта. Говорят ведь, что карточный кредит по сути своей выгодным быть не может – тратишь не глядя, а отдавать нужно заработанные.

Обратите внимание!

Может, если тратить с умом. Ровное хорошее настроение без мыслей, как протянуть до зарплаты, даст стабильную работоспособность и заработок, перекрывающий переплату. Или можно сразу купить облюбованную вещь, а если откладывать долго понемногу, то она может в цене вырасти больше, чем процентов по долгу набежит. Но к делу: смотрим, какую кредитную карту лучше оформить для определенной цели.

Для эпизодических покупок важно прежде всего отсутствие платы за обслуживание. Ни к чему, чтобы долг нарастал, если она просто лежит до поры.

Для копеечных случайных расходов не соблазняйтесь «Банком в кармане» от «Русского стандарта». Она совершенно бесплатная, выдается сразу только по паспорту любому гражданину от 18 до 75 лет. Обналичивание – без комиссии. Но кредитный лимит – всего 5000 руб. Перехватить до получки, не более. И недешево: 73% (!) по кредиту без льготного периода.

Для эпизодического пользования более подойдет MasterCard Unembossed от Траст-Банка. Условия более чем привлекательные:

Кредитный лимит – 500 000 руб.
Оформление – в течение 15 мин только по паспорту; возраст заявителя – 22-65 лет.
Процент по кредиту – от 12,9%; вроде бы мизер, но на это «от» нужно обратить внимание, см. ниже.
За обналичивание – 3,9%, это немного сравнительно с остальными, при минимуме съема в 290 руб.
Существеннейший плюс – 9% на остаток собственных средств, т.е. простым пополнением карта из кредитки превращается в дебетовую.
Еще один плюс – обслуживание бесплатное на вечные времена.

Однако для безалаберных транжиров карта эта коварная: условия пользования прописаны, мягко говоря, мутновато. Нужно внимательно их изучить, особенно способы начисления процентной ставки, это то самое «от». Не то запутаетесь в долгах.

Обратите внимание! Tinkoff Platinum – лучшая, по нашему мнению, карта. Заказать можно перейдя по баннеру:

Для тех же, кто согласен переплачивать немного больше, но пользоваться картой без забот и сюрпризов, однозначно можно рекомендовать популярную Сбербанк Кредит Моментум. Выпускается также за 15 мин. по паспорту. Процент побольше – 18,9%, а лимит поменьше – до 150 000 руб. Но обналичивание дешевле – 3% при минимуме съема в 199 руб. Действительна и за рубежом, но бесплатное пользование – только на год, а потом – перевыпуск персонифицированной за 750 руб./год. В общем, подходящая штука, чтобы освоиться в сфере виртуального денежного оборота и со знанием дела подобрать другую под свои потребности.

Среди шопперов популярны Хоум Кредит Cash Back и «Быстрые покупки». Платы за обслуживание нет; Cash Back возвращает 2% от суммы безналичных покупок, а на «Быстрых покупках» кредитный лимит (правда, маленький – 10 000 руб.) появляется в течение 30 мин, а не на следующий день, как у прочих карт. 29,9% по кредиту, что немало, да еще и обе карты – с двумя изюминками:

На снятие наличных грейс в 51 день не распространяется.
За обналичку – фиксированная плата в 349 руб.

То есть, забывшись и заметавшись, полностью «разориться» можно тут же, в день выдачи.

Краткий обзор бесплатных или условно бесплатных карт не будет полным, если не упомянуть РС American Express Blue. Карта в некотором роде уникальная: помимо 1% кэшбека с безнала, дает еще 2% его же с покупок в интернете и страховку в путешествиях. Правда, пользоваться довольно хлопотно: при включенной защите от мошенников придется давать код подтверждения из СМС, но банкоматов American Express у нас мало, а гарантий совместимости с Visa и MasterCard нет. Прочие условия таковы:

Лимит – 450 000 руб.
Оформление – в день обращения по 2 документам: паспорту и справке о доходах.
Возраст владельца – 25-65 лет.
Плата за обслуживание – в первый год нет, затем 900 руб./год.
Обналичивание – 4,9% при минимуме в 200 руб.
Скидки American Express и Русского Стандарта.

Регулярно

При регулярном пользовании кредиткой на первый план выходит низкая процентная ставка. Если уж решили все время переплачивать ради удобства или чего-то еще, то желательно поменьше. Кредитная карта какого банка выгоднее для долговременного регулярного пользования?

На первом месте по востребованности, безусловно, Авнгард Cash back и MasterCard World. Лимит той и другой 500 000 руб. Процентная ставка по обеим – 15-24%, но с некоторым подвохом: 15% только в первый год, а затем нарастает до максимума. Возрастной лимит – 19-58 лет – и условия выдачи, в день обращения по паспорту, также одинаковы. Грейс тоже одинаков, 50 дней. 200 дней, которые прославили Авангард и к которым мы еще вернемся, на эти карты не распространяются.

В плате за обслуживание – маленькая разница при большом размере: 1100 руб./год для Кэшбек и 1000 руб./год для World. Обналичивание – 3% и там, и там. По Кэшбеку в своих банкоматах можно снимать до 300 000 в месяц без платы за обналичку, . World же возвращает 1% от туристическо-транспортных расходов, в т.ч. разговоров по роумингу и заправки автомобиля.

На втором месте по общей дешевизне оказывается та же Кредит Моментум Сбербанка, уже описанная. Менее 20% первоначальных предлагают еще Альфа-Банк (Стандартная, 18,99%) и Банк Москвы (Классическая, 19,9%), но по мере пользования процент возрастает до 31,99% и 29,9% соответсвенно.

Можно встретить еще дешевую экзотику, вроде АК БАРС, под 19,9-22,9%, да еще и с грейсом в 56 дней, но вразумительных отзывов пользователей о таких не находится. Очень дешева Газпромнефть от Газпромбанка, 18-20%, да еще и с грейсом в 62 дня, и с прочими легкими условиями. Но – увы! – выдается она только при наличии зарплатной карты Газпрома.

Ухватить, обернуться, и быстро отдать

Следующий случай, когда карточный кредит оказывается безусловно выгоден – быстро купить что-то нужное, обернуться с деньгами и так же быстро отдать, не дожидаясь, пока на долг процент накапает. Допустим, попался мастеру выгодный заказ, под который нужны материалы. Или – хороший автомобиль недорого; за месяц, пока свои будут, перехватят.

В таком случае важнее всего срок беспроцентного возврата – грейс – подлиннее. Нулевое обслуживание не столь уж важно: если берешь за 300 000 то, что реально стоит 500 000, то что здесь даже 2000 годовых абонплаты? К проценту тоже можно особо не приглядываться: пусть и 40% годовых, но за месяц от 300 000 это составит 12 000. Все равно, все вместе выходит намного ниже настоящей цены. Но если брать под работу, то и процент нужно просчитать, имея в виду предполагаемую прибыль.

Обратите внимание! Tinkoff Platinum – лучшая, по нашему мнению, карта. Заказать можно перейдя по баннеру:

Если вы раньше не имели дел с банком Авангард, можно смело идти туда. Новому клиенту дают грейс в 200 дней, фактически – потребительский кредит произвольного пользования. Но только однажды, потом – стандартные 50 дней. И не по всем картам. На карты со спецусловиями, вроде описанных выше, эти 200 дней не распространяются.

На втором месте – Альфа-Банк с его «Моими правилами» и «Золотой». Лимит, соответственно, 750 000 и 300 000; процент – 26,99-30,99% и 18,99-31,99%. «Золотая» с фиксированным грейсом в 100 дней, а в «пластилиновых» «Моих правилах» грейс можно задавать самому при оформлении от 30 до 100 дней. Чем короче, тем меньше процент. У «Золотой» абонплата 3000 руб./год и фиксированный процент за обналичку – 5,9% «Мои правила» обойдутся за год в 500 руб., а процент за съем – 2,9-5,9% в зависимости от грейса. Для оформления той и другой кроме паспорта понадобится еще справка о доходах.

Только по паспорту кредитку с увеличенным грейсом можно получить в Росбанке, Газпромбанке, УралСибе, и банке Советском. Но срок беспроцентного погашения составит не более 62 дней; плата за обслуживание – до 2000 руб./год.

Феномен Тинькова

Одной из самых востребованных, если не самой востребованной в РФ, является карта Тинькофф Платинум.

Между тем условия по этой кредитке ничем не выделяются среди прочих:

Лимит – 300 000 руб.
Ставка на погашение – 24,9-39,9%
За обналичку – 2,9% +290 руб.
Плата за обслуживание – 590 руб/год.
Система бонусов – Master Card «Браво».
Беспроцентный кредит – 55 дней.
Выдача – в день обращения; возможна доставка на дом курьером или по почте.

Подводных камешков в этой карте тоже ничуть не меньше, чем в прочих. Грейс в полных 55 дней образуется только, если покупка сделана в первый же день. Этого и сам банк не скрывает: «У Вас есть 30 дней на покупки и 25 дней на погашение». Но о чем все же умалчивает: если средства потрачены на 29-й день, то в остальные 25 можно только выплачивать долг. Т.е., фактически грейс всего 30 дней.

Далее, хотя минимальный размер взноса выплаты обычный, 6% от суммы долга, но в деньгах он ограничен снизу 600 рублями. Должен всего 1000 – изволь в погашение выложить сразу не менее 600. Опять же, фактически введена обратно-прогрессивная процентная ставка: чем меньше долг, тем больше процент. А заявленная ставка по мере пользования возрастает с минимума до максимума, указанных в списке. Т.е., с активных пользователей больше и берут.

Новому клиенту на заявленный лимит тоже лучше не рассчитывать; начальный дают от 4000 до 15 000 руб., и назначается индивидуально; клиент узнает, сколько ему дали, только получив карту на руки. Повышают лимит по мере пользования, и до максимальных 300 000 тратиться нужно очень долго. Если учесть, что процентная ставка при этом возрастает, как уже сказано, то это просто откорм активных клиентов на убой. Политика, на мой взгляд, прямо обратная разумной, но люди берут, многим нравится.

Только ли в рекламе и умелой маркетинговой политике тут дело? Или в том, что Тинькофф Платинум можно получить, не приподнимаясь с любимого кресла? Похоже, нет. Вот простой ход: возрастной лимит – от 18 до 70. Для прочих карт такие широкие границы редкость, и при ничуть не лучших условиях.

Наконец, у интернет-банка Тинькофф быстрый на плохом интернете и простой, понятный даже самым «чайникам» интерфейс с приложениями для смартфонов на iOS и Android. Операции с финансами можно производить прямо на ходу, что определенные категории клиентов весьма ценят. И в целом весь сервис работает устойчиво. Так что тем, кто ценит сервис, карта Тинькова придётся по душе.

С чего начинать

Все условия пользования, праведные и с подвохами, для всех карт всех банков действительны только для своих банкоматов и ассоциированных с банком торговых сетей и организаций. Поэтому, прежде чем выбирать карту нужно узнать, кто с каким банком работает, выражаясь по-современному, в вашем личном операционном радиусе. Иначе дополнительная комиссия за пользование через чужих съест все мыслимые и немыслимые выгоды.

В условиях избыточного предложения кредиток банками России клиентам трудно решить, какую кредитку лучше оформить и почему одно предложение лучше другого и наоборот.

Ситуация обостряется еще и потому, что у каждого свои требования и представления о выгодной кредитке. Но существуют наиболее важные моменты, на которые необходимо обращать внимание, какие предлагают самые привлекательные банки.

Какую выбрать

Много кто задается вопросом: какую кредитную карту выбрать?

При выборе кредитной карточки нужно смотреть на такие параметры:

На процентную ставку. Это стоимость займа, которую вы платите за использование банковских средств. Нужно понимать, что маленький процент часто значит большую цену выпуска и сервиса карточки, и наоборот.
Комиссии и иные выплаты. Это цена услуг за разные действия по карточке. К примеру, часто банковские организации берут значительную комиссию за снятие средств в банкоматах либо за пополнение счета.
Лимит кредитования. Определите, какой максимальный кредит вы хотите занять у банковской организации. У всех карточек есть ограничения на выдачу займа. Лимит определяется исходя из платежеспособности клиента. Чем больше доход, тем выше порог кредита.

При очень большом лимите есть опасность потерять контроль над затратами и попасть в долги. Если этого не случилось, внимательно следите за своими затратами и вовремя отдавайте долг.

Льготное время. Это период (иногда банковские организации называют его грейс-периодом), на протяжении которого вы можете бесплатно пользоваться кредитом, внося лишь минимальный платеж. В среднем, он равняется от 50 до 60 дней. После окончания льготного времени банковская организация начисляет проценты.
Присутствие дополнительных действий. Очень важно следить за расходом денег, поэтому лучше подключить услугу смс-информирования о движении денег по счету либо интернет-банкинг.

Также не лишним будет присутствие бонусов – от оплаты услуг и товаров вы будете получать разные преимущества, к примеру, накопительные баллы для оплаты приобретений.

Условия предоставления

Условия предоставления кредиток в некоторых банках простые, ведь банк заинтересован в реализации продукта. К примеру, это может быть возможность получения карточки за маленькое время.

Главным условием предоставления кредитки есть гражданство России. Некоторые банковские организации даже не смотрят на регистрацию клиента. Другим запросом есть возраст заемщика. В целом, кредитные карты выдаются с 21до 65 лет. Но некоторые банковские организации идут клиентам навстречу и оформляют кредитки с 18 лет.

Нужно отметить, что для молодежи лимит по займу может быть очень низким, а процентные ставки могут быть высокими. Для многих организаций важно, чтобы у клиента было свидетельство с работы со стажем не меньше 3-х месяцев, доход не был менее 300 долл. В месяц.

Однако, условия предоставления кредитки колеблются зависимо от банковской организации. Так, к примеру, в Альфа банке можно получить кредитку лишь по паспорту, а если оформить карту в ВТБ 24, то банк запросит полный ряд бумаг. Таким образом, условия предоставления различаются зависимо от банка, и могут быть как доступными и простыми, так и сложными.

Видео: Visa или MasterCard

Сравнение по разным банкам

Сравнение кредиток довольно непростой вопрос, ведь при этом учитывается много параметров и нюансов, связанных с ними.

Большинство кредитных организаций предлагают кредитки, которые сделаны в формате известных платежных систем. Ими есть Виза и Мастеркард, а также реже кредитки, которые рассчитываются на внутренний рынок. Потому сравнение кредиток лучше проводить в этой области.

Определившись с системой платежей, нужно сравнить кредитки за условиями, которые предлагают банковские организации. У какого банка просить помощи? Сегодня в России работает большое число банков и потому перечислять их нет смысла.

Карта с кэш бэк

Кредитки КэшБэк – особенные, они разрешают возвращать обратно на счет долю потраченных средств. Вы получаете на счет те средства, а не бонусные деньги либо мили авиокомпаний.

Некоторые карточки отдают от 3 до 10 % от приобретений в определенных типах торговых пунктов, а остальные приобретения делают от 0,5 до 1 % возврата.

Тарифы банков

Организация, тип карточки	Цена в год, руб.	Величина кэшбэка
Банк Москвы, Мой бонус	Бесплатно либо до 1500 руб.	До 10 %
Юникредит Ворлд	3000 руб. в месс.	10 %
Тинькофф, Аирлинес	Бесплатно	3-2 %
Хоум Кредит, Польза платинум	—	5 %
Кукуруза Мастеркард	990 руб.	3 %
Бинбанк, Платиновая карточка	500 руб.	5 %
ВТБ 24, Карта Мира Платинум	Бесплатно либо 850 руб.	3,8 %
Билайн	0	1,5 %
Тинькофф, Платинум	—	1 %
Юникредит Автокарта	900 руб.	3 %
МТС Банк	1200 руб.	3 %
Русский стандарт, Вебмани Мастеркард стандарт	600 руб.	1%
Авангард, Мастеркард Стандарт кэшбэк	1100 руб.	1 %
Ситибанк, Кэшбэк	1199 руб.	1 %
Росбанк, Сверхкарта	450 руб.	10 %
Открытие, Блю Скай Голд	2500 руб.	1,4 %
Промсвязьбанк, Все включено	—	5 %
Сбербанк, Спасибо от Сбербанка	—	0,5%
Ренессанс Кредит, Прозрачная карта	900 руб.	От 1 до 11 %
ВТБ 24, Мои условия	900 руб.	0,5 %
Альфа банк, Кэшбэк	1200 руб.	10 %

С льготным периодом

Говоря о кредитках с льготным временем можно начать с большого Сбербанка. Берем обычные кредитки – Виза Классик и Мастеркард Стандарт. Льготный период у этих карт достигает 50 дней. Минимальный возраст для оформления карты – 21 год. Для оформления кредитки необходимо свидетельство о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полгода.

Время работы на текущем месте от полгода подтверждается копией трудовой книги. Цена сервиса кредитки – 750 руб. в год. Ставка по займу равняется 33,9 % в год. Комиссия за обналичивание – 3 % от суммы снятия, но не меньше 390 руб.

Получить кредитку в Сбербанке сложно, нужно принести свидетельство о доходах, копию трудовой. Преимущество в том, что ставка по займу хоть и большая, но без утаенных комиссий. Если пользоваться средствами до 50 дней, проценты оплачивать не нужно.

Тарифы

Для получения кредитки в Альфа банке не запрашивают подтверждения доходов и это большое преимущество, получить карточку можно по двум бумагам. Но в этой ситуации ставка по займу будет для вас увеличена.

Чтобы увеличить величину ставки по займу до 23,99 % в год нужно предоставить свидетельство по форме 2-НДФЛ за три месяца и копию загранпаспорта с данными о поездке за границу за 12 мес. либо копию бумаги по владению автомобилем.

Радует беспроцентное время кредитования – до ста дней, только минимальный платеж равняется 5 % от размера долга, необходимо не забывать класть и не обналичивать средства с карты, чтобы беспроцентный период кредитования не пропал.

Комиссия за обналичивание денег очень большая – не думайте снимать деньги, просто проводите оплату безналичным путем.

С милями

На некоторые карты начисляются мили. Даже если вы платите карточкой не часто – вы можете накопить на бесплатный билет на самолет.

Без справок и поручителей

Эти карточки можно получить, предоставив лишь паспорт гражданина России. Оформление без свидетельств о доходах и без поручителей. От вас запросят всего лишь заполнить заявление на сайте банка и приложить копию паспорта.

Тарифы

Для путешествий

Заведя кредитку для путешествий можно копить бонусы на полеты в разные страны.

Банк, карточка	Проценты	Лимит по займу	Льготное время
Тинькофф, Олл Аирлинес	От 23,9 до 39,9 %	До 700 тыс. руб.	До 55 дн.
Юниаструм банк,Тревел кард	От 20,9 до 22,9 %	До 1 млн. руб.	До 55 дн.
Росбанк, Тревел Милс	От 21,9 до 23,9 %	От 15 тыс. до 1 млн. руб.	До 62 дн.
ВТБ 24, Карта Мира	От 22 до 26 %	До 1 млн. руб.	До 50 дней
Райффайзенбанк, Премиум Директ	29 %	От 15 тыс. до 1 млн. руб.	До 50 дней
Райффайзенбанк, Золотой пакет	29 %	До 600 тыс. руб.	До 50 дн.

Для покупок в интернете

Существует виртуальный вариант карточек Виза и Мастеркард. Они сделаны для того, чтобы оплачивать услуги и товары в сети.Карточка есть виртуальной, то есть вам выдадут только информацию карты, ее реквизиты, время, до которого она действует.

Оплатить такой карточкой приобретение в магазине вы не сможете,ведь у вас не будет с собой пластика. Плюсом карты есть то, что ее нельзя украсть с кошелька. Избирайте карточку с той валютой, которую вы обычно используете.

Выбрать пенсионеру

Пенсионер может получить кредитку в различных банковских структурах. В Сбербанке можно оформить социальный пластик, который будет отвечать депозиту «Пенсионный плюс», то есть под 4 % в год. Такая кредитка выдается бесплатно. Но нужно будет отказаться от сберегательной книжки, ведь карточка дается взамен ей.

Кроме пенсии по старости на нее можно будет обретать также и военную пенсию, пенсию по инвалидности, по утрате кормильца и другие.

Какую кредитную карту лучше оформить в Сбербанке?

Система кредиток от Сбербанка прозрачная и удобная. Большой ряд филиалов этой организации заманивает все большее число клиентов. В этом банке можно оформить универсальные и партнерские карточки.

Универсальные разрешают использовать личные и заемные деньги посредством оформленной карточки. Сбербанк предлагает много типов карточек с лимитом от 150 тыс. до 3 миллионов рублей. Это такие карты, как: Премиальная карточка Виза и Мастеркард. Ее лимит достигает 600 тыс. руб., а самая маленькая ставка по займу – 17,9 %в год.

Виза Классик и Мастеркард Стандарт допускают присутствие лимита по займу 600 тысяч рублей и маленькую ставку по займу от 18,9 %. Виза и Мастеркард Моментум выдаются с процентом 18,9 % и с лимитом до 150 тысяч рублей.

Я брал кредитку сбербанка по принципу – ближе к дому, возле рабочего места тоже неплохо, ведь открыть такую карточку по зарплатной схеме проще всего (если конечно, это не Сити банк).

Смотря, что вам необходимо от кредитки. Я пользуюсь карточкой Сити и Авангард банка больше полгода, претензий никаких нет.

Обычно возможность оформить кредитку за несколько минут прельщает многих клиентов. В этой ситуации нужно адресоваться в банковскую организацию, заполнить анкету и получить карточку после заполнения бумаг. В этой ситуации цена кредитки будет немного больше, но если нужно получить ее быстро, то это хорошая возможность для некоторых людей.

Вопреки устоявшейся традиции называть кредитными любые карты, даже зарплатные – в этом обзоре пойдёт речь именно о самых настоящих кредитках. Дело в том, что совсем недавно состоялся релиз новой версии credit-card.ru , в которой появился самый мощный функционал сравнения и подбора кредитных карт в рунете по десяткам параметров на основе вручную собранной базы из 1200 карт. Это позволяет сделать выбор из сотен кредиток максимально прозрачным. Помимо пополнения базы, редакция проекта пишет собственные обзоры самых интересных предложений. Для того, чтобы показать, как это работает, мы выбрали 5 самых интересных кредиток на рынке:

«Русский Стандарт Классик Online», «Тинькофф Платинум», «Прозрачная карта» Ренессанс Кредита, «Суперкарта» Промсвязьбанка и «Универсальная карта» банка «Связной» .

Тема кредитов является одной из самых холиварных в рунете, поэтому сразу оговорюсь, что этот пост – как и проект в целом – для тех, кто считает, что кредитка с беспроцентным периодом – это вовсе даже не фу-фу-фу, а очень удобно. Вопрос только в том, как выбрать кредитную карту повыгоднее – с беспроцентным периодом подольше, кредитным лимитом повыше, обслуживанием и снятием наличных подешевле.

Возможности карт

Все пять выбранных нами карт поддерживают 3D Secure (технологию, позволяющую оплачивать покупки с подтверждением платежа SMS-кодом). При этом оплачивать покупки через бесконтактные терминалы на основе NFC-чипа PayPass/PayWave позволяют только «Тинькофф» и «Связной». Несмотря на то, что терминалов с поддержкой NFC всё больше, в масштабах всей России это пока функция скорее свидетельствующая о продвинутости того или иного банка, чем реальное конкурентное преимущество.

Условия получения

Единственным банком, требующим от клиента регистрации в регионе по месту выпуска карты, оказался Ренессанс. Миллионы потенциальных пользователей карт, проживающие в мегаполисах без постоянной регистрации могут выдохнуть: в ТКС, Связном, Русском Стандарте и Промсвязьбанке прописку у них не спросят.

При этом Ренессанс ещё и думает над решением о выдаче карты до двух дней: не иначе, как пробивает клиента по месту прописки. Промсвязьбанку зачем-то нужен день, Связной дает ответ за полчаса, а Тинькофф и Русский Стандарт принимают решение почти моментально.

Тинькофф демократичнее всех по возрастным требованиям: карту можно получить с 18 лет. Требования к своим заёмщикам у Промсвязьбанка и Связного быть старше 21 года тоже вполне адекватны. А вот нижняя планка возраста у Ренессанса – 24 года, и Русского Стандарта – 25 лет – иначе как драконовскими не назовёшь.

Проценты и платежи

Чтобы снять наличные, «Русскому Стандарту» и «Промсвязьбанку» нужно отдать 4,9% от суммы снятия. ТКС, «Связной» и «Ренессанс» претендуют на 2,9% +290 рублей. Несложно подсчитать, что при сумме снятия менее 14 500 р выгоднее РС и ПСБ, а при большей – ТКС, «Связной» и «Ренессанс». Но, конечно, лучше вообще не дразнить жабу, и избегать снимать наличные с кредиток вообще – не для этого они созданы.

«Промсвязьбанк» с бесплатным обслуживанием карты решительно вырывается вперёд. «Русский Стандарт» и «Ренессанс» спросят с вас за обслуживание только со второго года – правда, «Ренессанс» почему-то сразу 900 рублей, а РС – только 600. «Тинькофф» и «Связной» хотят по 590 и 600 рублей в год соответственно сразу.

При этом у «Промсвязьбанка» ещё и самый высокий кредитный лимит – до 600 т.р.

Период льготного кредитования на всех картах примерно одинаков – 50 дней у «Связного», и 55 дней у остальных.

На практике 55 дней под 0% почти никогда не выходит – и об этом мы ещё напишем отдельную статью.

Один из самых важных параметров карты – это %, который банки утверждают для конкретного заёмщика каждый свой – но это никогда не меньше 24-29% годовых, а может быть и больше. О том, сколько может составлять реальная ставка, мы выясняли на примере «Тинькова».

Попытки нашего эксперта выяснить реальную ставку прошли через несколько стадий: от отписок в соцсетях - «до анализа Вашей кредитной истории и личных данных предположить сложно» и по электронной почте: «Банк устанавливает различные процентные ставки по Кредиту в зависимости от вида операций… Также процент будет зависеть от срока погашения… Клиент может ознакомиться с Тарифами и решать, пользоваться Картой или нет» - до звонка в колл-центр, во время которого сперва сообщили, что ставка за безналичные операции будет от 24,9%, за пользование наличными – от 32,9% и выше, а затем и вовсе порекомендовали ориентироваться на 0,12% в день. Если вам кажется, что это мало, то вы ошибаетесь – в пересчете на годовой процент, ставка составит ~43,8% - не очень-то щедрое предложение от банка, которому не приходится тратиться на отделения.

Поскольку подход к формированию ставки индивидуальный, и зависит в т.ч. от кредитной истории заёмщика, то сделать однозначных выводов о более выгодных условиях того или иного банка из обзора нельзя – они все одинаково суровые, поэтому старайтесь просто не выходить за льготный период.

Подводим итоги

Результаты сравнения мы собралии в небольшую табличку с оценками:

	«Классик Online » Русский Стандарт	«Тинькофф Платинум » ТКС	«Прозрачная карта » Ренессанс Кредит
Обслуживание	0 руб. / 600 руб. +4	590 руб. +2	0 руб. / 900 руб. +3	0 руб. +5	600 руб. +1
Cнятие наличных	4.9%, мин. 200 руб. +4	2.9% + 290 руб. +2	2.9% + 290 руб. +2	4.9%, мин 299 руб. +3	2.9% + 290 руб. +2
Фишки	3D Secure +1	3D Secure, PayPass, чип +3	3D Secure +1	3D Secure, чип +2	3D Secure, PayPass, чип +2
Особенности			Cash Back +2		3-7% на остаток +3
Итого	16	13	11	16	14

IV. Аутсайдером сравнения оказывается «Прозрачная карта» Ренессанса: недостаточно выпустить карту из прозрачного пластика, чтобы оказаться инновационным продуктом. В активе – только бесплатное обслуживание в первый год. В пассиве – требование прописки, 2 дня на рассмотрение заявки, короткий срок действия карты, дорогое обслуживание со второго года.

III. Жирным, но, пожалуй, единственным выдающимся качеством карты «Тинькофф Платинум» является возможность получения её по почте, без визитов в отделения банка, которых просто не существует. В остальном карта от ТКС не выделяется среди остальных вариантов, но попадает в тройку лидеров за инновационность благодаря поддержке NFC-платежей.

II. Принципиальное отличие «Универсальной карты Связного Банка» от обычных кредитных карт заключается в возможности использовать одну и ту же карту как дебетовую, да еще и получать % на остаток средств. В сложных жизненных ситуациях вы можете использовать эту же карту как кредитную и брать деньги в долг без процентов по льготному периоду до 50 дней. Плюсом является и возможность быстрого оформления и получения карты в любом салоне мобильной связи Связного за 20 минут; и возможность использовать карту как дебетовую с начислением 3-7% годовых на остаток ежемесячно.

I. «Суперкарта» Промсвязьбанка – бесплатное обслуживание, самый высокий кредитный лимит, бонусы, которые начисляются при совершении покупок, длинный первый ЛП, многофункциональный интернет-банк. Кредитку можно оформить с минимальным количеством документов и походов в банк. Завышенные проценты несколько портят общую картину, но все же «Суперкарта» выглядит достаточно интересным вариантом.

«Русский Стандарт Классик Online» отличается бесплатным первым годом обслуживания и самым большим сроком выпуска карты – 5 лет, и по совокупности свойств эти две карты выходят в лидеры сравнения.

Разумеется, это ранжирование остаётся приблизительным – наша задача упростить навигацию в мире банковских продуктов, но собственный рейтинг предпочтительности карт позволит сформировать вам только обращение в выбранные банки и озвученное предложение % по кредиту и кредитного лимита. Если этот формат приживётся на Хабре, то мы продолжим публиковать авторские обзоры карт – в т.ч. и по заявкам, которые вы будете оставлять в комментариях.

Удачи и денег подешевле!

Метки: Добавить метки

Каждый владелец кредитной карты имеет свое понимание «выгодной карты». Для кого-то выгодной кредитной картой будет та, по которой действует самая низкая процентная ставка. Кому - то приоритетней бесплатное обслуживание, кто-то отдаст предпочтение самому длинному льготному периоду кредитования. Будут и те, кто пожелает наличие по карте максимального кэш-бэка. В любом случае, с помощью нашего сайта каждый найдет для себя оптимальный вариант, воспользовавшись разделом « ».

Здесь освятим наиболее интересные карточные продукты в каждой из вышеперечисленных категорий.

Итак, карты с бесплатным годовым обслуживанием предлагают Сбербанк (Visa и MasterCard кредит Моментум, при этом бесплатная карта выпускается лишь на 1 год, далее карта перевыпускается на обычную именную). Ренессанс Кредит по карте «Прозрачная» также предлагает бесплатное обслуживание в течение первого года, аналогичные условия по карте «Тинькофф Платинум». А вот Банк Хоум Кредит пошел дальше и предложил клиентам платить за карту только в том случае, если по карте имеется задолженность. Карта «Банк в кармане» от Русского Стандарта обслуживается полностью бесплатно, правда, и кредитный лимит по ней всего 5 тысяч рублей. Подробнее с этими и другими картами с бесплатным и «условно» бесплатным обслуживанием можно ознакомиться в разделе « ».

Одна из самых низких процентных ставок по кредитке у банка «Авангард» - от 15% годовых в рублях. Особенно это условие оценят те, кто привык гасить задолженность по кредитке быстро. Так как с первого месяца ставка устанавливается в 15% в рублях, через 5 месяцев использования кредита она вырастает до 24%. Такое условие уникально для банковского рынка. Обычно размер процентной ставки фиксирован на всем периоде использования кредитной карты, и в среднем сейчас составляет 25% годовых. Также очень привлекательные условия у ВТБ 24 - 19% годовых. Остальные карты с выгодными условиями кредитования представлены в разделе « ».

Самый длительный льготный период кредитования бесспорно по карте Авангарда - до 204 дней, однако, такой беспроцентный период предоставляется лишь новым клиентам и лишь единожды, по окончании первого такого периода грейс устанавливается длительностью в 50 дней. Также действуют и ряд других ограничений по данной карте. В Альфа-банке грейс-период достигает 100 дней, а остальные банки ограничиваются сроком 50-62 дня. Подробнее об условиях кредитования по этим и другим картам с длинным беспроцентным периодом можно узнать в разделе « » нашего сайта.

Какая кредитная карта лучше? Таким вопросом ежедневно задаются сотни тысяч россиян. Стоит отметить, что кредитную карту оформляют не только те, кому срочно нужны деньги и у кого маленькие зарплаты, но и та категория граждан, у кого достаточно денег, но поступление денежных средств бывает нестабильным (среди таких категорий граждан - предприниматели, ТОП менеджеры), в связи с чем взять кредит в банке за 1 секунду очень выгодное мероприятие, т.к позволяет не стоять в очередях, не согласовывать множество документов, не искать поручителей. При этом сумма кредитного лимита может быть от 15 000 до 300 000 рублей в зависимости от банка и условий.

Какая кредитная карта лучше?

Чтобы выбрать самую лучшую кредитную карту, давайте ознакомимся с условиями, которые предлагают банки по своим кредитным картам. Сразу стоит отметить, что обслуживание таких карт обычно бесплатное, т.к банки заинтересованы в том, чтобы их кредитные карты лишний раз не обременяли своих владельцев.

Идеальная кредитная карта должна приносить своему владельцу максимальную выгоду, в том числе в тех категориях, в которых траты наиболее велики.

Перед тем как начать определять лучшую кредитку, необходимо выделить критерии, по которым для разных людей она будет считаться лучшей:

Годовое обслуживание карты – это основной параметр при выборе выгодной карты. «По умолчанию» каждый хотел бы иметь карту без годового обслуживания, но бывает так что карта с платным годовым обслуживанием, но все равно может быть выгодной и интересной при условии, что по карте действуют определенные условия, которые с легкостью позволяют окупить стоимость обслуживания.

Начисление кэшбэка. Сейчас трудно представить себе банковские карты по которым банк бы не устанавливал функцию кэшбэка, но размер кэшбэка и условия его получения в каждом банке различаются.

Льготный период. По кредитным картам немаловажную роль играет льготный период, который может быть «честным» или «нечестным», распространяющимся на снятие наличных или нет, а также немаловажный параметр – длительность льготного периода. Чем длиннее грейс-период – тем выгоднее карта.

Комиссия за снятие наличных. Выгодную карту ищут в основном те, кто планирует снимать наличные, потому что такой параметр как комиссия за обналичивание средств играет очень большую роль и является довольно затратной при использовании кредитки для снятия наличных средств.

Комиссия по дополнительным услугам. К дополнительным услугам относится смс-информирование, пополнение карты с другого банка, переводы в другие банки, в том числе с карты на карту и так далее. В каких-то банках, эти услуги абсолютно бесплатны, а в других – за это могут взимать плату.

Возможногсть оплаты за рубежом. Некоторые банки блокируют платежное средство при пересечении государственной границы России, это карты Альфа-Банка. В других требуется обязательное предварительное оповещение о намерении снятия средств в других странах, например, Ситибанк.

Выбирая определенную кредитную карту, обратите внимание, что получая льготы по одному условию, клиент может переплачивать по другому.

Например, некоторые финансовые учреждения оформляют карты с лимитом займа с длительным льготным периодом – до 100 дней. При этом, значительные комиссии предусмотрены при снятии средств в банкоматах иных кредитных учреждений.

Откажитесь от оформления карты, если в договоре не указана ставка.

Закрыть подобный кредит будет достаточно сложно, поскольку банк сможет устанавливать новый процент на заем. Заемщик попадет в долговую кабалу, платя недоимки по внесенным платежам и штрафы. При предложении заключить соглашение без отражения в договоре указанного условия обращайтесь с жалобами в суд и Центробанк России.

Если вы являетесь владельцем пластиковой карты, поинтересуйтесь в банке, на каких условиях предлагается оформить кредитки. Обычно банки предлагают сниженный процент по займу, бесплатное обслуживание и другие преимущества для клиентов-участников зарплатного проекта.

Для заемщиков, которые могут предоставить в банк минимум документов, а деньги требуются срочно, условия кредитования не самые выгодные. Высокий процент, комиссии за выпуск и снятие, скрытые отчисления по страховке – неполный перечень услуг банков для указанной категории клиентов. Однако процент отказа достаточно низкий. За счет данных условий банк покрывают риски на не возврат кредитных средств, предоставляемых практически по каждой заявке.

Обратите внимание на пункт о досрочном погашении.

Некоторые финансовые учреждения устанавливают мораторий на возврат средств до установленного срока. Другие берут значительные комиссии за каждый платеж.

Завышенные ставки, существенные штрафы за каждый день просрочки характерны также для кредитных продуктов с мгновенной выдачей. Оформление карт проводится часто в режиме онлайн на сайте банка. Этот способ подойдет тем, чья кредитная история испорчена. Ряд кредитных организаций не осуществляет проверку данных об истории погашения клиентом займов в других банковских учреждениях. Однако для других основной причиной быстрой выдачи положительного ответа является наличие безупречной репутации клиента в сфере кредитования. Решите для себя, кредитную карту какого банка лучше оформить: с мгновенной эмиссией и высокими процентами или средней процентной ставкой, но длительным периодом принятия решения банком.

Какую кредитную карту лучше выбрать?

Для тех, кому нужна кредитная не выходя из дома

Среди платежных средств с быстрым оформлением и доставкой по всей России считаются карты Тинькофф. Заказать получение карты можно через Интернет. В течение суток с вами свяжется менеджер, уточнит все детали и назначит выезд курьера в удобное для ВАС место и время. Минус карты - большие проценты после истечения льготного периода.

Для путешественников и людей, которых часто отправляют в командировки

Гражданам, работа которых связана с частными командировками или просто путешественники, рекомендуется приобретать карты с бонусами за полеты. К этой категории относятся, например, карта Alfa-Miles от альфа-Банк или All Airlines от банка Тинькофф . Оплачивая билеты «пластиком», заемщики получают бонусы. При накоплении определенного количества баллов использовать их можно на улучшение класса обслуживания в аэропортах, совершение полетов.

Для тех, кому важен длительный льготный период по кредиту

Большинство банков предлагают всего 50-55 дней льготного периода по кредиту. Альфа-банк предлагает карты «100 дней без процентов» – единственный пластик на рынке с длительным стодневным льготным периодом. Такой большой грейс-период у карточки всегда, а не только 1-й раз, как у Суперкарты или кредитки Авангарда. Кредитный лимит до 300 000 рублей.

Условия карты:

кредитный лимит - до 750 000 руб
- стоимость обслуживания - от 4990 руб. в год
- можно подключить к Apple Pay или Samsung Pay

Для тех, кто хочет снять деньги с кредитной карты без процентов

В данный момент ни одна кредитная карта не дает таких возможностей. У Альфа-Банка процент за снятие наличных составляет ~ 5,9%.

Кредитная карта с минимальными процентами по кредиту

Лидер среди других карт - Моментум от Сбербанка . Минус данного предложения - небольшой льготный период . Идеально подойдет для тех, кому сумма нужна на короткий срок "до зарплаты".

Кредитная карта с кэшбеком. Какая лучше

В данном сегменте стоит обратить внимание на кредитную карту БинБанка - Platinum. Время льготного периода 55 дней. Средняя сумма кредитной карты - 50 000 рублей. Кэшбек на одну выбранную категорию товаров 5%.

Лично я ее использую для оплаты топлива для автомобиля, т.к я получаю как скидку от заправок, так и кэшбек от банка. Сама карта, если по ней идет оборот средств обходится бесплатно.